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一种基于人工智能的贷款风险评估方法及系统 

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申请/专利权人:广东中盈盛达数字科技有限公司

摘要:本发明涉及信贷风险技术领域,具体为一种基于人工智能的贷款风险评估方法及系统,包括以下步骤,收集企业历史贷款记录、财务报表、银行流水和市场行为数据,对收集的数据进行整合,分析资金流动和偿债能力,并评估企业的财务状况,生成财务健康指数。本发明,财务健康指数的引入提高了初步信贷审查的精度和效率,减少了对资源的消耗,通过动态分析借贷行为与市场变化的关联性,能够即时反映市场波动对企业信用的影响,提供了更具前瞻性的风险评估,产品匹配索引信息的应用优化了贷款产品推荐流程,确保金融产品与企业需求高度一致,从而提高了客户满意度和贷款产品的有效投放,风险级别分类的准确化使得贷款决策更加科学。

主权项:1.一种基于人工智能的贷款风险评估方法,其特征在于,包括以下步骤:收集企业历史贷款记录、财务报表、银行流水和市场行为数据,对收集的数据进行整合,分析资金流动性和偿债能力,并评估企业的财务状况,生成财务健康指数;基于所述财务健康指数,执行信用风险因子的提取,定量分析借贷行为与市场变化的关联性,通过风险因子计算企业的违约概率,得到违约概率评分;基于所述违约概率评分,利用长短期记忆网络和加权马氏距离算法,识别匹配程度最优的贷款产品,并分析产品条件与企业需求的对应关系,获取产品匹配索引信息;基于所述产品匹配索引信息,采用决策树算法和门控循环单元,进行信用等级与违约风险的关联性分析,为每个信用级别定量化风险参数,得到风险级别分类结果;基于所述风险级别分类结果,对当前贷款结构进行评估,通过行业比较分析,识别潜在的融资缺口和优化点,生成贷款结构优化记录;基于所述贷款结构优化记录,利用财务表现的历史数据,进行动态风险评估,预测资产负债变化趋势,得到贷款风险动态监控结果。

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