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申请/专利权人：无锡锡商银行股份有限公司

摘要：本发明公开了一种房屋抵押贷款的风险评估方法，具体涉及金融风险管理技术领域，通过采集房屋抵押物的舒张压力信息和借款人的收缩压力信息，并对房屋抵押物的舒张压力信息和借款人的收缩压力信息进行综合分析，建立风险评估的标的价值模型，并计算价值波动指数，运用逻辑回归方法对抵押贷款风险评估的时效性进行分析，将计算的价值波动指数与预设的价值波动指数进行比对，根据抵押贷款风险评估的时效性分析结果对房屋抵押贷款风险评估的状态进行分类评级，根据不同的评级结果实施预警介入操作，能够有效对贷款风险评估的时效性进行衡量，有效解决流动性监测的时效性问题。

主权项：1.一种房屋抵押贷款的风险评估方法，其特征在于，具体步骤包括采集房屋抵押物的舒张压力信息和借款人的收缩压力信息，并对房屋抵押物的舒张压力信息和借款人的收缩压力信息进行综合分析，建立风险评估的标的价值模型，并计算价值波动指数，运用逻辑回归方法对抵押贷款风险评估的时效性进行分析；将计算的价值波动指数与预设的价值波动指数进行比对，根据抵押贷款风险评估的时效性分析结果对房屋抵押贷款风险评估的状态进行分类评级；根据不同的评级结果实施预警介入操作；房屋抵押物的舒张压力信息为流动性舒张压力系数，计算该方法如下：S101、获取房地产数据库在T时间内进行延迟数据监测的数据采集周期，并将数据采集周期标定为Dp，其中p＝{1,2,3…m}，且m为正整数；房地产数据库获取T时间内延迟数据监测的数据采集周期的获取逻辑为：S1011、获取市场价格数据采集信号由房地产数据库传送至风险评估服务器主机所需时间，标定市场价格数据采集信号由房地产数据库传送至风险评估服务器主机所需时间为Ta；S1012、获取风险评估服务器主机所收集数据传送至风险评估终端服务器所需时间，标定风险评估服务器主机所收集数据传送至风险评估终端服务器所需时间为Tb；S1013、房地产数据库获取T时间内延迟数据监测的数据采集周期Ts的计算方法为Ts＝Ta+Tb；S102、计算房地产数据库获取T时间内延迟数据监测的数据采集周期的标准差Sc，则标准差Sc的计算表达式为式中，m为房地产数据库在T时间内进行延迟数据监测的数据采集周期的编号总数，为房地产数据库在T时间内进行延迟数据监测的数据采集周期的平均值，其计算表达式为S103、计算房地产数据库获取T时间内流动性舒张压力系数，流动性舒张压力系数的计算表达式为Di＝Sc×expSc2+1；借款人的收缩压力信息为流动性收缩压力系数，计算方法为：S201、获取申请人的资产总额增幅的合理误差范围，并将申请人的资产总额增幅的有效浮动范围标定为[Pr1,Pr2]；S202、获取申请人的实时资产总额增幅，并将申请人的实时资产总额增幅数据标定为Ic；S203、将申请人在T时间内的若干个实时资产总额增幅数据整合为数据集合，并以c标记实时资产总额增幅数据的编号，即c＝1,2,3…k}，其中k为正整数；S204、计算实时资产总额增幅数据集合的标准差，则标准差式中，为实时资产总额增幅数据的平均值，其计算表达式为S205、计算流动性收缩压力系数的表达式为通过逻辑回归对抵押贷款风险评估的时效性进行分析，计算价值波动指数的逻辑为：根据流动性舒张压力系数、流动性收缩压力系数进行综合分析，建立标的价值模型，计算风险评估的价值波动指数，价值波动指数的计算表达式为式中，Q为贷款额度，α、β分别为流动性舒张压力系数、流动性收缩压力系数的比例系数，且α、β均大于0。

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