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申请/专利权人：湖北经济学院

摘要：本发明涉及反洗钱监测技术领域，且公开了一种反洗钱可疑交易监测系统，包括：交易信息采集单元、人员信息采集单元、信息数据上传模块、信息数据存储模块、实时监测单元、可疑情况上报模块、银行账户冻结单元以及调查后处理单元；交易信息采集单元：用于对受监测人员的交易信息数据进行实时获取采集；人员信息采集单元：用于对受监测人员的个人信息数据进行实时获取采集。通过对多样化的交易信息数据进行采集，并对采集到的交易信息数据进行分析，从而能够从不同的角度分析判断受监测的人员是否存在洗钱的违法犯罪活动，进而能够更加快速且精确的对洗钱的违法犯罪活动进行定位，避免在对洗钱活动进行监测识别的过程中，容易出现误报漏报的情况。

主权项：1.一种反洗钱可疑交易监测系统，其特征在于，包括：交易信息采集单元、人员信息采集单元、信息数据上传模块、信息数据存储模块、实时监测单元、可疑情况上报模块、银行账户冻结单元以及调查后处理单元；交易信息采集单元：用于对受监测人员的交易信息数据进行实时获取采集；该单元包括：银行账户数及每账户存款信息采集模块、金融资产数及套现点信息采集模块、动产和不动产数及购置点信息采集模块、保险购置数及退费点信息采集模块；银行账户数及每账户存款信息采集模块：用于对受监测人员的银行账户数以及每个银行账户中的存款余额信息数据进行采集；金融资产数及套现点信息采集模块：用于采集受监测人员名下的金融资产总数以及每种金融资产套现的时间点信息数据；动产和不动产数及购置点信息采集模块：用于采集受监测人员名下的动产、不动产的总数量以及每个动产、不动产的购置时间点信息数据；保险购置数及退费点信息采集模块：用于对受监测人员购置的保险总数以及每种保险退费或者退保的时间点信息数据；人员信息采集单元：用于对受监测人员的个人信息数据进行实时获取采集；信息数据上传模块：用于将交易信息采集单元以及人员信息采集单元采集的信息数据上传到信息数据存储模块中进行存储保存；实时监测单元：用于从信息数据存储模块中提取受监测人员的交易信息数据，并对提取到的交易信息数据进行处理分析，从而判断是否存在可疑交易情况；该单元包括：数据提取模块、可疑情况分析模块以及指令下发模块；数据提取模块：用于从信息数据存储模块中提取受监测人员的交易信息数据；可疑情况分析模块：用于对数据提取模块提取到的受监测人员的交易信息数据进行处理分析，从而判断受监测人员是否存在可疑的交易情况；指令下发模块：用于在可疑情况分析模块分析判断出受监测人员存在可疑的交易情况后，向可疑情况上报模块以及银行账户冻结单元发送上报以及冻结操作指令信号；其中，可疑情况分析模块从以下四个方面来对受监测人员是否存在可疑的交易情况进行分析判断：①获取当前受监测人员在每个银行的账户数以及每个账户中的余额信息数据，并对以上获取到的信息数据进行分析，若： ：则判断受监测人员存在可疑的交易操作，反之，则判断受监测的人员的交易操作正常；其中，、分别为当前每家银行i的账户数以及之前每家银行i的账户数，S为银行总数，为预设定的正常的账户阈值参数，为每个账户j中的余额，Z为账户总数，为受监测人员的月均收入；②获取当前受监测人员的动产、不动产总数以及每个动产、不动产的购置时间点信息数据，并对获取到的信息数据进行分析，若： ：则判断受监测人员存在可疑的交易操作，反之，则判断受监测的人员的交易操作正常；其中，、分别为当前动产、不动产的总数，、分别为之前动产、不动产的总数，为预设定的动产和不动产的正常阈值参数，为每个动产或不动产o的购置时间点，为后续每个动产或不动产o的购置时间点，为每个动产或不动产的总金额；③获取当前受监测人员名下的金融资产总数以及每种金融资产的套现时间点，并对以上获取到的信息数据进行分析，若： ：则判断受监测人员存在可疑的交易操作，反之，则判断受监测的人员的交易操作正常；其中，、分别为当前每种金融资产k的购置数以及之前每种金融资产k的购置数，A为金融资产种类总数，为预设定的正常的金融资产总数阈值参数，、分别为每种金融资产c的套现时间点和购置时间点，、分别为每种金融资产c正常情况下每次f的套现时间点和购置时间点，m为正常情况下每种金融资产c的套现总次数；④获取当前受监测人员名下的保险总数以及每种保险的退费或者退保时间信息数据，并对获取到的信息数据进行分析，若： ：则判断受监测人员存在可疑的交易操作，反之，则判断受监测的人员的交易操作正常；其中，、分别为当前在每个保险公司v购置的保险总数以及之前在每个保险公司v购置的保险总数，B为保险公司总数，为预设定的正常情况下名下保险总数阈值参数，、分别为每种保险h的退费或者退保时间点以及购买时间点，为每种保险h的时效；可疑情况上报模块：用于在实时监测模块监测到可疑交易情况后，将可疑的交易信息以及参与该可疑交易操作的人员信息进行上报；银行账户冻结单元：用于将参与可疑交易人员的银行账户进行冻结；该单元包括：可疑人银行账户冻结模块以及关联紧密人员银行账户冻结模块；可疑人银行账户冻结模块：用于在实时监测单元分析判断出受监测人员存在可疑的交易操作后，将当前人员的银行账户进行冻结；关联紧密人员银行账户冻结模块：用于将与存在可疑交易操作人员关联紧密人员的银行账户进行冻结；其中，关联紧密人员银行账户冻结模块在对银行账户进行冻结的过程中分为两个步骤，一是通过资金往来频繁程度来判断是否为与存在可疑交易操作人员关联紧密的人员，二是在判断为是与存在可疑交易操作人员关联紧密的人员后，将该关联紧密人员的银行账户进行冻结；在第一步中，判断是否为关联紧密的人员的具体过程为：获取所有与存在可疑交易操作人员之间存在资金往来的所有人员，并获取资金往来次数、每笔资金往来时间以及每笔资金往来的金额，若： ：则判断当前人员为与存在可疑交易操作人员关联紧密的人员，反之，则判断为不是；其中，、分别为当前和之前在每个银行i的资金往来次数，S为银行总数，为预设定的正常的资金往来次数阈值参数，、分别为前后两笔资金往来的时间点，为之前正常每次资金往来l的时长，W为之前正常资金往来总次数，为每次资金往来e的金额，为之前正常每次资金往来l的金额；调查后处理单元：用于在对参与可疑交易人员调查完毕后，对调查完毕的人员进行处理操作；该单元包括：可疑信息消除模块、银行账户解冻模块以及标记置入模块；可疑信息消除模块：用于在经过调查后，存在可疑交易操作的人员的交易操作不存在洗钱的行为后，在系统中将其可疑信息进行移除；银行账户解冻模块：用于在经过调查后，存在可疑交易操作的人员的交易操作不存在洗钱的行为后，将其以及与其关联紧密人员的银行账户解冻；标记置入模块：用于在经过调查后，存在可疑交易操作的人员的交易操作存在洗钱的行为后，对其进行标记，以在后续监测过程中，重点对其进行监测。

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