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申请/专利权人：杭银消费金融股份有限公司

摘要：本发明提供一种贷中清退止付评估方法及系统，属于数据分析技术领域，具体包括：基于不同的用户的信贷特征进行不同的用户的风险因子以及风险等级的确定，并结合不同的用户的授信余额进行授信机构的总体授信风险的确定，当授信机构的总体授信风险不满足要求时，以信贷清退规模为约束条件，利用备选压降处理用户的信贷特征至少进行备选压降处理用户的可回捞因子、反弹还款因子以及活跃度因子的确定，并结合备选压降处理用户的风险因子以及信贷收益因子确定备选压降处理用户的清退止付策略，降低了现有授信用户的逾期不良风险。

主权项：1.一种贷中清退止付评估方法，其特征在于，具体包括：基于不同的用户的信贷特征进行不同的用户的风险因子以及风险等级的确定，并结合不同的用户的授信余额进行授信机构的总体授信风险的确定，当所述授信机构的总体授信风险不满足要求时，进入下一步骤；基于不同的用户的信贷使用记录确定不同的用户的信贷收益因子的确定，根据所述信贷收益因子以及风险因子确定所述用户中的备选压降处理用户；获取所述授信机构的不同的用户的信贷收益因子以及风险因子，并通过所述授信机构的不同的用户的信贷收益因子以及风险因子确定所述授信机构的信贷清退规模；以所述信贷清退规模为约束条件，利用所述备选压降处理用户的信贷特征至少进行所述备选压降处理用户的可回捞因子、反弹还款因子以及活跃度因子的确定，并结合所述备选压降处理用户的风险因子以及信贷收益因子确定所述备选压降处理用户的清退止付策略；所述信贷特征根据所述用户的授信申请信息、信贷使用记录以及信贷还款记录的提取结果进行确定；所述授信机构的总体授信风险的确定的方法为：判断所述授信机构的用户的授信总余额是否在预设余额范围内，若是，则确定所述授信机构的总体授信风险满足要求，若否，则进入下一步骤；根据不同的用户的风险等级确定是否存在预设风险等级的用户，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述授信机构的总体授信风险满足要求；基于不同的用户的风险因子以及所述授信余额确定不同的用户的信贷风险评估量，判断是否存在信贷风险评估量不满足要求的用户，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述授信机构的总体授信风险满足要求；将信贷风险评估量不满足要求的用户作为信贷风险用户，根据所述信贷风险用户的信贷风险评估量以及数量进行信贷风险用户的综合信贷风险的确定，判断所述信贷风险用户的综合信贷风险是否满足要求，若否，则进入下一步骤，若是，则确定所述授信机构的总体授信风险满足要求；根据不同的风险等级的用户的数量、不同的用户的风险因子以及授信余额确定不同的风险等级的用户授信风险，判断是否存在用户授信风险不满足要求的预设风险等级，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述授信机构的总体授信风险满足要求；通过不同的风险等级的用户授信风险进行所述授信机构的总体授信风险的确定；所述用户的信贷收益因子的确定的方法为：基于所述用户的信贷使用记录进行所述用户的信贷使用次数以及不同的信贷使用次数的使用信贷额度的确定，通过不同的信贷使用次数的使用信贷额度以及信贷使用次数确定所述用户的基础信贷收益因子；将使用信贷额度大于预设信贷额度的信贷使用频次作为筛选使用频次，将与临近的信贷使用频次的间隔时间小于预设间隔时间的信贷使用频次作为高频使用频次，并分别根据所述筛选使用频次的数量以及不同的筛选使用频次的使用信贷额度、高频使用频次的数量以及不同的高频使用频次与临近的使用频次的间隔时间进行筛选补偿量以及高频补偿量的确定；通过所述筛选补偿量、高频补偿量以及所述用户的基础信贷收益因子确定所述用户的信贷收益因子；所述备选压降处理用户的确定的方法为：S31判断所述用户的风险因子是否不满足要求，若是，则确定所述用户为备选压降处理用户，若否，则进入下一步骤；S32根据所述用户的风险因子进行所述用户所处的授信风险区间的确定，判断所述用户是否处于预设的授信风险区间，若是，则进入下一步骤，若否，则进入步骤S34；S33判断所述用户的信贷收益因子是否满足要求，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述用户为备选压降处理用户；S34通过所述信贷收益因子以及风险因子确定所述用户的综合信贷评估量，并基于所述综合信贷评估量进行所述用户中的备选压降处理用户的确定；所述授信机构的信贷清退规模的确定的方法为：根据不同的用户的信贷收益因子以及风险因子进行不同的用户的综合信贷评估量的确定，并通过不同的用户的综合信贷评估量将所述用户划分为不同的风控类型；通过不同的风控类型的用户的数量以及综合信贷评估量进行所述授信机构的信贷风险评估量的确定，并基于所述信贷风险评估量进行所述授信机构的信贷清退规模的确定。

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