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申请/专利权人：中国银行股份有限公司

摘要：本发明提出了一种银行开户的风险控制方法及系统，涉及金融数据处理技术领域，该方法包括：对银行的客户集合进行分类，得到多个客户类别；确定客户类别的风险类别向量；确定各个生物特征识别方式的风险类别向量；确定客户类别对应的生物特征识别方式；确定每条开户数据对应的异常距离向量；对历史开户数据进行聚类，获得多个历史开户数据子集合；确定历史开户数据子集合对应于各个生物特征识别方式的阈值；当新客户在银行开户时，根据新客户填写的客户信息，确定新客户归属的客户类别及对应的异常距离向量；确定新客户在银行开户时的生物特征识别方式及对应的阈值，利用生物特征识别方式及对应的阈值对新客户进行身份验证。

主权项：1.一种银行开户的风险控制方法，其特征在于，包括：获取银行客户的客户信息，对银行的客户集合进行分类，得到多个客户类别；对于每个客户类别，确定该客户类别的风险类别向量；获取每个生物特征识别方式的历史数据，确定各个生物特征识别方式的风险类别向量；对于每个客户类别，依据该客户类别的风险类别向量及各个生物特征识别方式的风险类别向量，确定该客户类别对应的生物特征识别方式；获取历史开户数据，确定每条开户数据对应的异常距离向量；根据异常距离向量，对历史开户数据进行聚类，获得多个历史开户数据子集合；对于每个历史开户数据子集合，确定该历史开户数据子集合对应于各个生物特征识别方式的阈值；当新客户在银行开户时，根据新客户填写的客户信息，确定该新客户归属的客户类别及对应的异常距离向量；根据该新客户归属的客户类别、对应的异常距离向量、各个客户类别对应的生物特征识别方式及各个历史开户数据子集合对应于各个生物特征识别方式的阈值，确定该新客户在银行开户时的生物特征识别方式及对应的阈值，利用该生物特征识别方式及对应的阈值对该新客户进行身份验证；其中，对于每个客户类别，依据该客户类别的风险类别向量及各个生物特征识别方式的风险类别向量，确定该客户类别对应的生物特征识别方式，包括：依据该客户类别的风险类别向量与各个生物特征识别方式的风险类别向量，确定生物特征识别方式的偏序，其中，该偏序用于确定任何两个生物特征识别方式中第一生物特征识别方式是否优于第二生物特征识别方式；依据生物特征识别方式的偏序，确定生物特征识别方式中的极大生物特征识别方式，其中，极大生物特征识别方式是该偏序的极大元素；将生物特征识别方式中的极大生物特征识别方式作为该客户类别在开户时的生物特征识别方式；其中，依据该客户类别的风险类别向量与各个生物特征识别方式的风险类别向量，确定生物特征识别方式的偏序，包括：确定生物特征识别方式的偏序，其中，对于任何两个生物特征识别方式，计算该两个生物特征识别方式的第一生物特征识别的风险类别向量与该两个生物特征识别方式的第二生物特征识别的风险类别向量的第一差值，以及计算计算该第一生物特征识别的风险类别向量与该客户类别的风险类别向量的第二差值，如果该第一差值的每个分量都小于等于0，且第二差值存在分量小于0，则确定该第一生物特征识别方式优于该第二生物特征识别方式；其中，获取历史开户数据，确定每条开户数据对应的异常距离向量，包括：对于每条历史开户数据，获取身份证对应的归属地址、手机号对应的归属地址，及开户网点的归属地址；将三个归属地址中的每两个地址组成一个地址组合，其中，三个地址组成三个地址组合；对于每个地址组合，根据地址距离函数确定该地址组合中对应的两个地址的距离，将该距离作为该地址组合的距离；设置该历史开户数据的异常距离向量，其中，该异常距离向量是一个长度为3的向量，每一个分量对应一个地址组合的距离；其中，根据异常距离向量，对历史开户数据进行聚类，获得多个历史开户数据子集合，包括：根据异常距离向量，确定开户数据的距离函数，该距离函数的两个自变量是任意两个历史开户数据，对应的函数值是该两个历史开户数据对应的两个异常距离向量的距离；根据开户数据的距离函数，对历史开户数据进行聚类，得到多个历史开户数据子集合；其中，对于每个历史开户数据子集合，确定该历史开户数据子集合对应于各个生物特征识别方式的阈值，包括：对于每个生物特征识别方式，选取多个离散值；对于每个离散值，从该历史开户数据子集合中关于该生物特征识别方式的历史开户数据中选取出匹配值大于该离散值的历史开户数据，将该选取出的历史开户数据中风险数据的比例确定为该离散值对应的风险概率；对于每个生物特征识别方式，计算该生物特征识别方式对应的数据中风险数据的比例，将该比例作为该生物特征识别方式对应的风险概率；从多个离散值中，选取离散值对应的风险概率小于等于该生物特征识别方式对应的风险概率的多个离散值，将选取的多个离散值中的值最小的离散值确定为该历史开户数据子集合对应于该生物特征识别方式的阈值；其中，根据该新客户归属的客户类别、对应的异常距离向量、各个客户类别对应的生物特征识别方式及各个历史开户数据子集合对应于各个生物特征识别方式的阈值，确定该新客户在银行开户时的生物特征识别方式及对应的阈值，利用该生物特征识别方式及对应的阈值对该新客户进行身份验证，包括：将该新客户归属的客户类别对应的多个生物特征识别方式作为该客户在开户时的生物特征识别方式；对于该客户在开户时的每个生物特征识别方式，根据该新客户对应的异常距离向量，确定该新客户的开户数据归属的历史开户数据子集合，将该历史开户数据子集合对应于该生物特征识别方式的阈值，作为该新客户在银行开户时对应于该生物特征识别方式的阈值；利用该多个生物特征识别方式及对应的阈值对该新客户进行身份验证。

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